Girokonto ohne Schufa: So eröffnen Sie Ihr Konto in Deutschland

Ein Girokonto ohne Schufa kann für diejenigen von entscheidender Bedeutung sein, die finanzielle Schwierigkeiten haben oder verhindern möchten, dass ihre Kreditgeschichte ihr Bankleben beeinträchtigt.

Viele Menschen glauben, dass es unmöglich ist, ein Konto ohne eine gute Schufa-Bewertung zu eröffnen, aber das ist nicht wahr.

Es gibt legale und praktische Alternativen, insbesondere für diejenigen, die ein Basis-Konto benötigen, um Gehalt zu empfangen, Rechnungen zu bezahlen und eine Debitkarte zu nutzen.

In diesem Artikel erklären wir alles darüber, wie Banken die Schufa nutzen, welche Institutionen Konten ohne Abfrage des Systems anbieten, wie viel es kostet, dieses Konto zu führen und wie man eines ohne Komplikationen eröffnet. 

Lesen Sie weiter und erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen!

Wie nutzen Banken die Schufa-Bewertung?

In Deutschland ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eine der einflussreichsten Institutionen zur Bewertung der Kreditwürdigkeit.

Sie sammelt und speichert Informationen über das Finanzverhalten von Verbrauchern und Unternehmen. Immer wenn jemand einen Kredit, eine Kreditkarte, einen Handyvertrag oder auch ein normales Bankkonto beantragt, konsultieren die Banken diese Datenbank.

Die Schufa-Bewertung ist eine Möglichkeit, das Risiko zu messen, das der Kunde darstellt. Eine hohe Bewertung zeigt Zuverlässigkeit an, während eine niedrige auf Zahlungsverzug oder eine beeinträchtigte finanzielle Geschichte hindeuten kann.

Aus diesem Grund lehnen viele Banken die Eröffnung von Konten für Personen mit negativen Einträgen ab, was den Zugang zu wichtigen Finanzdienstleistungen erschwert.

Gibt es Banken in Deutschland, die keine Schufa abfragen?

Zum Glück ja. Derzeit ist es möglich, ein Girokonto ohne Schufa bei verschiedenen Institutionen zu eröffnen, insbesondere bei digitalen Banken und Fintechs.

Einige bekannte Beispiele sind N26, bunq, Tomorrow und Revolut. Diese Banken erfordern aufgrund ihrer modernen Arbeitsweise und ihrem Fokus auf finanzielle Inklusion keine Schufa-Abfrage bei der Kontoeröffnung.

Darüber hinaus sind auch traditionelle Banken gesetzlich verpflichtet, ein „Basiskonto“ anzubieten – ein Basiskonto, das allen Personen zugänglich ist, unabhängig von ihrer finanziellen Situation.

Dieses Konto ermöglicht grundlegende Transaktionen wie Einzahlungen, Überweisungen und Abhebungen und ist ideal für diejenigen, die Probleme mit ihrer Schufa-Bewertung haben.

Kann man ein Girokonto mit schlechter Schufa haben?

Ja, auch wenn Ihre Schufa-Bewertung negativ ist, ist es dennoch möglich, ein Bankkonto zu eröffnen.

Wie bereits erwähnt, wird dies durch das Zahlungskontengesetz garantiert, das allen rechtmäßigen Einwohnern in Deutschland das Recht auf ein Basiskonto sichert.

Das Basiskonto muss von allen Banken angeboten werden, die in Deutschland tätig sind.

Mit diesem Konto können Kunden grundlegende Dienstleistungen wie Finanztransaktionen, Debitkarten und Überweisungen nutzen, haben jedoch normalerweise keinen Zugang zu Kreditlinien oder einem Überziehungskredit.

Diese Lösung richtet sich nicht nur an Personen mit Schufa-Problemen, sondern auch an Neuankömmlinge, Flüchtlinge oder Menschen ohne festen Wohnsitz.

Was ist ein Basiskonto?

Ein Basiskonto ist eine Kontomodalität, die entwickelt wurde, um finanzielle Inklusion zu gewährleisten. 

Alle deutschen Banken sind verpflichtet, es anzubieten, und es kann auch von Personen mit negativer Schufa-Historie beantragt werden.

Obwohl es im Vergleich zu vollständigen Konten eingeschränkter ist, ermöglicht es dem Kunden eine funktionale Teilnahme am Bankensystem.

Mit diesem Konto können Rechnungen bezahlt, Gehälter empfangen und Einkäufe mit einer Debitkarte getätigt werden. Allerdings gibt es normalerweise keine Möglichkeit für Kredite, Ratenzahlungen oder erweiterte Dienstleistungen.

Für diejenigen, die nur ein funktionales und zugängliches Girokonto benötigen, ist das Basiskonto eine ausgezeichnete Wahl.

Wie viel kostet ein Girokonto für Menschen mit schlechter Schufa?

Die Kosten für ein Girokonto ohne Schufa können je nach Bank und Kontotyp erheblich variieren.

Basiskonten haben in der Regel monatliche Gebühren zwischen 4 und 10 Euro, können in einigen Fällen jedoch auch über 15 Euro betragen, insbesondere wenn die Bank der Ansicht ist, dass der Kunde ein höheres Risiko darstellt.

Neben der monatlichen Gebühr können auch Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten, die Ausstellung von Papierauszügen oder Papierüberweisungen erhoben werden.

Digitale Banken wie bunq und N26 haben in der Regel niedrigere Gebühren und bieten kostenlose oder reduzierte Tarife an.

Es ist jedoch wichtig, die Angebote zu vergleichen und die Bedingungen jeder Institution sorgfältig zu prüfen.

So eröffnen Sie ein Girokonto ohne Schufa

Die Eröffnung eines Girokontos ohne Schufa ist ein einfacher Prozess, insbesondere bei digitalen Banken.

Die meisten bieten den gesamten Vorgang online an, was ihn erheblich beschleunigt und unangenehme Situationen vermeidet.

Von der Auswahl der Optionen bis zur Identitätsprüfung kann alles über ein Smartphone oder einen Computer erledigt werden. Im Folgenden zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Ihr Konto sicher und praktisch eröffnen.

Vergleichen Sie die Optionen für Basiskonten

Der erste Schritt besteht darin, die verfügbaren Optionen auf dem Markt zu recherchieren und zu vergleichen. Websites wie Check24 und Finanztip bieten Vergleichstools, die klar anzeigen, welche Konten für Personen mit Schufa-Einschränkungen verfügbar sind.

Diese Vergleichsportale listen die monatlichen Gebühren, die enthaltenen Dienstleistungen und die Möglichkeit, das Konto ohne Schufa-Abfrage zu eröffnen.

Es ist auch wichtig zu beachten, ob das Konto Online-Zahlungen, SEPA-Überweisungen ermöglicht und ob der Kundenservice effizient ist. Die Bewertung dieser Merkmale hilft Ihnen, das beste Konto für Ihre Bedürfnisse auszuwählen.

Füllen Sie den Online-Antrag aus

Nachdem Sie die ideale Bank ausgewählt haben, gehen Sie auf die offizielle Website der Institution und starten Sie den Eröffnungsprozess.

Sie müssen persönliche Angaben wie Ihren vollständigen Namen, Adresse, Nationalität, Identitätsnachweis und Ihren Aufenthaltsstatus in Deutschland angeben.

Es ist wichtig, alle Informationen korrekt und ehrlich auszufüllen, da die Bank möglicherweise zusätzliche Nachweise anfordert.

In vielen Fällen gibt die Bank bereits während des Ausfüllens des Formulars an, ob sie die Schufa-Abfrage durchführen wird oder nicht, sodass unangenehme Überraschungen vermieden werden.

Führen Sie die Identitätsprüfung durch

Der letzte Schritt zur Kontoeröffnung ist die Identitätsprüfung, die entweder persönlich in einer Postfiliale (PostIdent) oder online per Video (VideoIdent) durchgeführt werden kann.

Der Verifizierungsprozess ist obligatorisch und sorgt für die Sicherheit des Kunden und der Bank. Sie müssen ein offizielles Ausweisdokument mit Foto vorlegen, wie z.B. einen Reisepass oder Personalausweis.

Die Video-Verifizierung ist schnell und dauert etwa 5 bis 10 Minuten. Sie kann zu jeder Zeit durchgeführt werden, auch an Wochenenden. Nach der Bestätigung der Identität wird das Konto aktiviert und Sie können es sofort nutzen.

Tipps zur Verbesserung Ihrer Schufa-Bewertung

Auch wenn es möglich ist, ein Girokonto ohne Schufa zu eröffnen, kann das Verbessern Ihrer Schufa-Bewertung Türen zu besseren Finanzprodukten in der Zukunft öffnen, wie z.B. Krediten, Finanzierungen und Kreditkarten.

Dazu sollten Sie stets Ihre Zahlungen pünktlich leisten, unnötige Schulden vermeiden und Ihre monatlichen Ausgaben streng kontrollieren.

Ein weiterer wichtiger Tipp ist, nicht mehrere Konten gleichzeitig zu führen, da dies Ihre Bewertung negativ beeinflussen kann.

Es wird auch empfohlen, einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihres Schufa-Berichts anzufordern, um eventuelle Fehler zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren.

Kleine alltägliche Maßnahmen, wie das Bezahlen der Handyrechnung pünktlich und das Vermeiden von Kreditlimits, machen auf lange Sicht einen großen Unterschied.

Der Zugang zu einem Girokonto ohne Schufa ist mehr als möglich: Es ist ein Recht, das allen Einwohnern Deutschlands garantiert wird.

Mit den digitalen Alternativen, Basiskonten und Finanzinklusionsrichtlinien können Sie Ihr Konto auch bei einer negativen Kreditgeschichte erhalten.

Wichtig ist es, die Optionen zu vergleichen, Ihre Rechte zu verstehen und mit Planung zu handeln. Und natürlich ist es mit Disziplin immer möglich, Ihre Schufa-Bewertung im Laufe der Zeit zu verbessern.

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