Wohlverhaltensphase in der Privatinsolvenz

Die Privatinsolvenz ist ein Weg zur Schuldenfreiheit. Dies geschieht durch die Begleichung der Restschuld, die den letzten Schritt des Verfahrens darstellt. Bevor dieser Punkt erreicht wird, müssen Schuldner jedoch mehrere wichtige Phasen durchlaufen, darunter auch eine Phase angemessenen Verhaltens. Wir schauen uns an, wie lange das dauert und welche Verantwortlichkeiten sich in diesem Zeitraum ergeben.

Stadium des angemessenen Verhaltens im Privatinsolvenzverfahren: der längste ZeitraumEs gibt mehrere Schlüsselphasen im Privatinsolvenzverfahren, darunter die Phase des angemessenen Verhaltens. Dies ist der längste Schritt im Insolvenzverfahren und erfordert, dass der Schuldner einen Teil seines Erlöses an den Insolvenzverwalter abgibt.

Möglichkeit zur unternehmerischen Tätigkeit im Stadium angemessenen Verhaltens In dieser Phase der Insolvenz besteht die Möglichkeit, sich selbstständig zu machen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass ein Teil des Geschäftseinkommens ebenso wie Einkünfte aus anderen Beschäftigungsverhältnissen an den Insolvenzverwalter abgeführt werden muss.

Wie lange dauert die Phase des guten Benehmens?

Die Wohlverhaltensphase der Privatinsolvenz ist eine Schlüsselphase und ihre Dauer kann je nach bestimmten Bedingungen variieren.

Typischerweise beginnt die Phase des guten Benehmens unmittelbar nach der offiziellen Eröffnung des Insolvenzverfahrens durch das Insolvenzgericht. Diese Zeit ist wichtig für diejenigen, die auf dem Weg zur Schuldenfreiheit sind.

Die Dauer dieser Phase beträgt in der Regel drei Jahre und beginnt am 1. Oktober 2020. Die Frist kann jedoch auf fünf Jahre verlängert werden, wenn dem Schuldner zuvor die Möglichkeit gegeben wurde, die Restschuld zu begleichen, und das erste Verfahren zu diesem Zeitpunkt eingeleitet wurde.

Es ist möglich, die Dauer der Wohlverhaltensphase zu verkürzen. Hierzu müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• Zahlung aller Verfahrenskosten und sonstigen Verpflichtungen im Zusammenhang mit dem Insolvenzverfahren.
• Befriedigung der Forderungen eingetragener Gläubiger bzw. Fehlen eingetragener Forderungen von Gläubigern.

Daher kann die Dauer der Wohlverhaltensphase je nach den individuellen Umständen des Einzelfalls und den Bemühungen des Schuldners, den Anforderungen des Prozesses nachzukommen, variieren.

Zwar ist die Aufnahme eines Kredits während der Wohlverhaltensphase eines Privatinsolvenzverfahrens gesetzlich nicht verboten, in der Praxis kann dies jedoch äußerst schwierig sein. Der Insolvenzprozess einer Person verringert ihre Kreditwürdigkeit erheblich, was in den meisten Fällen zu einem Hindernis für die Aufnahme neuer Kredite wird.

Hier sind einige wichtige Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten:

• Verminderte Bonität: In der Regel schlägt sich die Insolvenz einer Person negativ in der Bonitätshistorie nieder. Dies kann die Kreditwürdigkeit erheblich senken und eine Person für Kreditgeber weniger attraktiv machen.
• Vorsicht vor Banken: Banken und andere Finanzinstitute vermeiden im Allgemeinen die Risiken, die mit der Kreditvergabe an Personen mit schlechter Bonität oder aktuellem Insolvenzstatus verbunden sind. Diese Vorsicht ist auf mögliche finanzielle Risiken und die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls zurückzuführen.
• Genehmigungsvoraussetzungen: Selbst wenn eine Bank einen Kreditantrag einer insolventen Privatperson berücksichtigt, können die Konditionen des Kredits deutlich ungünstiger sein, einschließlich höherer Zinssätze und strenger Rückzahlungsbedingungen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass es in der Phase des guten Benehmens wichtig ist, sich auf die Verbesserung Ihrer finanziellen Situation und die Vermeidung neuer Schuldenverpflichtungen zu konzentrieren. Daher ist es trotz des Fehlens eines direkten gesetzlichen Verbots der Kreditaufnahme in diesem Zeitraum erforderlich, alle Risiken und möglichen Folgen einer solchen Entscheidung sorgfältig abzuwägen.

Bitte beachten Sie: Für ältere Insolvenzverfahren gelten abweichende Regelungen!

Im Rahmen von Insolvenzverfahren, die vor dem 30. September 2020 eröffnet wurden, gelten abweichende Regelungen, insbesondere hinsichtlich der Dauer der Wohlverhaltensphase. Dies ist wichtig zu berücksichtigen, da sie erheblich von den Regeln abweichen können, die für spätere Insolvenzverfahren gelten.

Hier die Eckpunkte für ältere Insolvenzverfahren:

• Regelmäßige Dauer der Wohlverhaltensphase: Bei Verfahren, die vor dem 30. September 2020 registriert wurden, dauert die Wohlverhaltensphase in der Regel sechs Jahre.
• Verkürzung auf fünf Jahre: Diese Frist kann auf fünf Jahre verkürzt werden, wenn der Schuldner alle Verfahrenskosten trägt.
• Verkürzung auf drei Jahre: Die Wohlverhaltensphase kann auf drei Jahre verkürzt werden, wenn der Schuldner alle Verfahrenskosten und 35 % des Gesamtbetrags der Gläubigerforderungen bezahlt.

Vorzeitige Beendigung des Verfahrens: Eine vorzeitige Beendigung des Insolvenzverfahrens ist möglich, wenn der Schuldner alle Verfahrenskosten bezahlt und die Forderungen der Gläubiger vollständig befriedigt oder wenn keine Gläubiger Forderungen angemeldet haben.

Für Personen, die vor dem angegebenen Datum ein Insolvenzverfahren eröffnet haben, gibt es daher je nach Zahlungsfähigkeit ihrer Schulden und Verfahrenskosten mehrere Möglichkeiten für einen beschleunigten Abschluss des Verfahrens.

Ihre Pflichten während der Zeit des guten Benehmens

Während der Wohlverhaltensphase, die ein wichtiger Teil des Insolvenzverfahrens ist, müssen Schuldner eine Reihe wichtiger Verpflichtungen einhalten. Diese Regeln tragen dazu bei, dass das Insolvenzverfahren fair und effizient abläuft.

Hier sind einige der Grundvoraussetzungen:

Einkommensübertragung: Wie bereits erwähnt, sind Schuldner verpflichtet, einen Teil ihrer Einkünfte an den Insolvenzverwalter abzuführen. Dies trägt dazu bei, dass die Gläubiger im Rahmen der Schuldenbegleichung einen Teil der Mittel erhalten.

1. Änderungsmitteilung: Schuldner sind verpflichtet, Änderungen ihrer personenbezogenen Daten, etwa einen Wechsel des Wohn- oder Arbeitsortes, unverzüglich dem Vorgesetzten mitzuteilen. Dies sorgt für Transparenz und ermöglicht dem Manager eine angemessene Steuerung des Prozesses.
2. Beschäftigung und Arbeitssuche: Es ist notwendig, einen geeigneten Arbeitsplatz zu haben oder im Falle einer Arbeitslosigkeit aktiv danach zu suchen. Dies zeigt die Bereitschaft des Schuldners, zur Schuldentilgung beizutragen.
3. Erbschaftsverfügung: Erbt der Schuldner während der Zeit der guten Sitten eine Immobilie, ist er verpflichtet, die Hälfte des erhaltenen Betrags an den Insolvenzverwalter zu überweisen.
4. Neue Schulden vermeiden: Die Anhäufung neuer Schulden in dieser Zeit kann schwerwiegende Folgen haben, insbesondere wenn der Schuldner erkennt, dass er diese nicht bezahlen kann.
5. Strafen bei Nichteinhaltung von Verpflichtungen: Die Nichteinhaltung dieser Verpflichtungen kann dazu führen, dass Gläubiger einen Antrag auf Verweigerung der Zahlung der Restschuld stellen. In diesem Fall kann das Insolvenzverfahren als erfolglos angesehen werden.

Die Einhaltung dieser Regeln ist entscheidend für den erfolgreichen Abschluss der Insolvenz und die Erlangung finanzieller Freiheit.

Wenn es darum geht, die ordnungsgemäße Durchführungsphase einer Privatinsolvenz abzuschließen, fragen sich viele Schuldner, was als nächstes auf sie zukommt. Das Hauptergebnis der Befolgung aller Regeln der Phase des guten Benehmens ist die Befreiung der meisten ausstehenden Schulden. Hier sind die wichtigsten Punkte, die es zu beachten gilt:

1. Schuldenerlass: Nach erfolgreichem Abschluss der Wohlverhaltensphase und Einhaltung aller festgelegten Regeln wird der Schuldner in der Regel von den meisten ausstehenden Schulden befreit. Dies bedeutet, dass die meisten Schuldverschreibungen nicht mehr rechtsverbindlich sind.
2. Ausnahmen von der Ausnahme: Es ist wichtig zu beachten, dass es Ausnahmen von dieser Regel gibt. Bestimmte Arten von Schulden, einschließlich einiger Bußgelder und Strafen, fallen möglicherweise nicht unter den Schuldenerlass. Diese Schulden müssen auch nach Abschluss des Insolvenzverfahrens zurückgezahlt werden.
3. Ansprüche auf Restschulden: In einigen Fällen können Gläubiger weiterhin Ansprüche auf Restschulden geltend machen, die nicht durch das Insolvenzverfahren gedeckt sind.
4. Bedeutung der Einhaltung der Regeln: Es sollte betont werden, dass eine erfolgreiche Schuldenerleichterung nur bei strikter Einhaltung aller im Rahmen des Insolvenzverfahrens festgelegten Regeln und Bedingungen möglich ist.

Nach erfolgreichem Abschluss der Wohlverhaltens- und Schuldenfreiheitsphase können Schuldner – vorbehaltlich einiger verbleibender Ausnahmen – in der Regel ohne die Last ausstehender Schulden in eine neue Phase ihres Finanzlebens starten. Dies ist ein wichtiger Schritt zur Wiederherstellung der finanziellen Stabilität und Unabhängigkeit.